채무의 늪에서 허우적대고 계신가요? 신속채무조정을 이용하시면 큰 도움이 됩니다. 그런데 그 과정에서 대위변제에 대해 아시나요? 기관이 보증 선 채무를 나 대신 갚아주는 것을 말하는데, 제대로 알아두셔야 할겁니다. 대충 넘어가면 나중에 골치아파질거에요. 이 글을 끝까지 읽으시면 궁금하신 점을 다 해결하실 수 있습니다.
신속채무조정에 모든 부채를 포함시키지는 못합니다
신속채무조정은 정말 좋은 제도입니다. 추심의 공포에서 해방시켜주고 빚도 최장 10년 동안 나눠서 매달 조금씩 갚을 수 있으니 정말로 혜자입니다.
하지만 신속채무조정에 나의 모든 부채를 포함시킬 수 없다는 사실, 잘 알고 계셨나요?
간단히 말해서 나의 보증을 서 준 재단과 관련된 부채가 있다면 신속채무조정에 곧바로 포함시키지 못합니다. 연체를 몇 달 한 후에 나의 보증 기관에서 내 대신 채무를 갚아주는 상황이 되면, 그 때 가서야 채무조정에 보증기관의 채무를 내가 포함할 수 있습니다. 그것을 대위변제라고 말합니다.
대표적인 예로 한국장학재단, 햇살론, 서민금융진흥원, 근로복지공단 등이 보증 기관이고 대위변제로 채무에 추가해야 하는 곳들입니다.
대위변제란? 당신의 채무를 대신 갚아주는 기관
대위변제는 말 그대로 내 대신 빚을 갚는다는 뜻입니다. 대위변제란 채무자(당신) 대신 제3자(보증 기관)가 채무를 갚아주는 것을 말합니다.
이들 기관의 보증을 무기로 받은 우리의 대출은 이 기관을 통한 대위변제가 이루어진 후에야 해당 채무를 우리의 신속채무조정에 포함시킬 수 있다는 점, 꼭 기억하세요. 대위변제가 되기까지 연체를 몇 달 해야합니다. 그 과정은 짧게는 몇 달에서 길게는 1년까지도 걸릴 수가 있으니 마음을 느긋하게 먹으시기 바랍니다.
마치 퍼즐의 한 조각을 맞추는 것과 같습니다. 대위변제라는 조각이 제자리를 찾아야 비로소 신속채무조정이라는 전체 그림이 완성되는 거죠.
그렇다면 어떻게 해야 할까요? 먼저, 자신의 채무 현황을 정확히 파악하는 것이 중요합니다. 어떤 기관에서 대출을 받았는지, 그 기관이 보증 기관인지 메모를 좀 해놓으세요.
그 다음, 연체로 추심이 오면 솔직하게 대위변제로 갚아드리겠다고 말씀하면 됩니다. 욕 안먹어요. 오히려 양심적이라고 추심 직원한테 환영받습니다.
수시로 신용회복위원회 앱을 확인하시고, 대위변제가 되면 위원회에 전화로 해서 채무 추가해달라고 요청하시면 됩니다.
우편물 방어도 하십시오
대위변제 처리가 될 때 까지 몇 달 넘게 걸릴텐데요. 그 과정에서 우리 채무자들에게 등기와 내용증명이 계속 우체국으로부터 날라옵니다. 가족이 채무 조정 사실을 알면 안 될 경우, 우편물 방어하셔야 마음이 안정되겠지요.
우체국 어플을 까시면 실시간으로 택배처럼 배송지 현황을 볼 수 있습니다. 집배원 님 전화번호도 볼 수 있어요.
집배원님과 통화로 잘 상의하셔서 내가 직접 우편물을 찾으러 가겠다고, 가족이 알면 안된다고 솔직하게 말씀을 드리면 되겠죠. 암호를 말씀드리면 ‘폐문부재 처리 해달라’고 집배원님께 요청하면 됩니다. 그러면 스티커를 우리 집에 붙이지 않고 그냥 우체국 보관후 반송이나 폐기처리 해주십니다.
대위변제 알아만두면 별거 아닙니다
대위변제는 별 거 아닌데 모르면 당황하게 됩니다. 처음부터 채무조정이 되는 게 아니라 몇 달 연체 후 나중에 추가하는 개념으로 알아두시면 됩니다. 꼭 필요한 과정입니다. 이 글을 통해 신속채무조정의 함정과 대위변제의 중요성을 이해하셨길 바랍니다.
채무 조정의 길은 험난하지만, 올바른 지식으로 무장한다면 충분히 극복할 수 있습니다. 이 글에서 다룬 내용 외에도, 제 블로그에는 채무 해결에 관한 다양한 정보가 가득합니다. 참고해보세요.
신용회복위원회 읽어 보기
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